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構建信用信息共享長效機製 促進金融服務中小微企業
信息來源:中電聯信用辦 發布時間:2022年01月07日 瀏覽次數:108

近日,國務院辦公廳印發《加強信用信息共享應用促進中小微企業融資實施方案》(國辦發〔2021〕52號,以下簡稱《實施方案》),引起廣泛關注。《實施方案》以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,全麵貫徹黨的十九大和十九屆曆次全會精神,深入落實《中共中央辦公廳 國務院辦公廳關於促進中小企業健康發展的指導意見》和《政府工作報告》部署要求,以提升金融機構服務中小微企業能力為出發點,進一步加強涉企信用信息共享應用,推動建立緩解中小微企業融資難融資貴問題的長效機製。《實施方案》的出台,對於提升銀行服務能力、促進中小微企業融資、規範完善信用信息管理都具有重要意義。

近期召開的中央經濟工作會議指出,要繼續做好“六穩”“六保”工作,加大對實體經濟融資支持力度,促進中小微企業融資增量、擴麵、降價。當前我國內外部環境嚴峻複雜,《實施方案》的出台,旨在通過信用信息共享應用,緩解銀企信息不對稱難題,加大中小微企業金融支持,以保市場主體、應對新的經濟下行壓力,對於穩民生、穩就業、穩金融具有重大意義。

從銀行金融服務對企業的支持角度看,部分中小微企業客戶缺乏嚴謹的財務管理製度,企業的真實信用狀況難以被有效證實和傳遞。因此,目前越來越多的商業銀行選擇運用大數據技術,通過對企業的征信、納稅、社保、進出口等多方麵信息進行風控建模,對企業的信用狀況進行綜合評判。但是,銀行在實際數據獲取中,存在獲取數據標準不統一、渠道不統一、形式不統一以及數據開放程度不統一等問題,導致數據實際獲取不充分、應用難度較大。《實施方案》的出台,充分發揮了政府整合資源的權威及凝聚優勢,有效、權威地整合了經濟社會數據資源,構建了全景化的數據網絡。通過整合企業在各生命周期內的數據,將企業的經營行為轉化為可量化、可統計、可分析的數據,使得數據價值得到充分釋放,有助於銀行信用評價體係進一步完善。另外《實施方案》強調要“強化風險監測處置”,通過互聯網法院等提高金融糾紛處理效率,對依法認定的惡意逃廢債行為實施聯合懲戒,從整個社會層麵推進建立守信意識。

從中小微企業獲貸方麵看,《實施方案》的出台,特別是明確數據資源物理歸集、接口調用、數據核驗等機製,有效緩解傳統銀行對抵押物的過分依賴,提高中小微企業信用貸款可得性。同時,憑借多維度的數據資源,有助於銀行針對各細分領域製定專屬信貸產品,如專利和商標信息、科技研發信息在“專精特新”領域的應用。

從銀行外部數據合規性看,目前在整個大數據市場中,數據公司數目眾多,質量參差不齊,數據公司數據來源的合法性、真實性等得不到保證。《實施方案》出台,有利於進一步貫徹《中華人民共和國數據安全法》,保護個人、組織合法權益的同時促進數據開發利用。為銀行集中獲取信用信息提供了規範性的入口,降低銀行對於營利性數據公司的過度依賴,也使得數據安全得到有效保證,最大程度地保護了企業及企業主的隱私安全。此外,傳統數據授權都是“一對一”模式,客戶隻能授權給銀行查詢特定信息,融資信用服務平台的整合功能,《實施方案》的出台實現了多維度數據“一次授權”的模式,在確保信息安全和商業秘密、個人隱私保護前提下,實現客戶數據的批量和綜合利用,提升中小微企業融資體驗。

信用是市場經濟的基石,優質的信用是企業天然的“通行證”和無形的資產,社會信用體係建設意義非凡,尤其是在中小微企業金融服務領域更是獨具價值。《實施方案》出台後,我國的社會信用體係建設同金融體係的融合將得到深化,銀企信息不對稱問題將得到有效改善,跨行業、跨區域、跨領域的信用信息共享應用將助力中小微企業長遠發展。

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