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企業電力信用與銀行信貸聯動應用的互利共贏
信息來源:中電聯信用辦 發布時間:2022年01月07日 瀏覽次數:130

企業電力信用與銀行信貸聯動應用的互利共贏

作者:陳潔、江泓、李建洋 單位:國網浦城縣供電公司

摘要:本案例為福建電力建立的“電易信”企業電力信用大數據體係的信用推廣與應用類案例,通過與銀行信貸業務聯動應用,在福建省浦城縣具體開展情況與效益分析的實用成果彙報。

關鍵詞:電易信;信用;銀行;貸款

一、背景

2014 年國務院《社會信用體係建設規劃綱要(2014—2020 年)》的出台, 提出將建設基本健全的信用監管體製作為 2020 年社會信用體係建設的主要目標。國家電網作為國有獨資企業,掌控著國民經濟命脈,承擔著社會責任, 就應積極響應國家號召,貫徹落實國家政策。國家電網公司始終堅持緊跟黨的步伐,加快電力行業信用體係建設並以此推動社會信用體係的建成。自新冠疫爆發發生以來,不少中小型企業瀕臨倒閉,在經過長達半年的“歇業”後,又有更多的中小型企業麵臨著複工難的問題。對於高耗能的 中小型企業而言,更是麵臨著“用電難”的問題,因為企業在短時間內可能無 法負擔高昂的電費。為此,國家電網公司為響應國家複工複產的號召出台了一 係列降電費、不斷電、延繳費的舉措,然而國家電網公司作為企業還應以盈利為目的。如何保證企業不拖欠電費、如何保證每月電費追繳率達到百分之百?一旦建立起完善的電力行業信用體係便能規避掉極高的風險實現提質增效的終極目標 。

二、聯動應用案例介紹

通過電力大數據采集用戶的電量使用情況及繳費情況來構建“用戶畫像”,並通過收集到的資料進行信用等級劃分。通過對電力用戶的基本信息、是否存在電力違法行為、長期的繳費記錄及繳費情況等數據進行實時分析評判,並以此作為電力客戶拖繳風險評估的依據。對於電力信用評級較高的企業在麵對突發狀況、資金周轉不暢時應延長電費繳納時限。在此次疫情中可通過企業的電力信用等級進行電費拖繳評估,對高風險企業應及時止損。電力信用等級體係還可以與銀行等信貸機構的信用評價體係聯動,構建一個更加可靠的社會信用 體係。

傳統的金融信用評價體係從今天的形勢來看,顯得過於片麵。一個企業的發展水平、生產規模如果隻單單靠賬戶上的“流水”資金來體現,那會出現兩種情況:一是企業規模龐大,賬戶流水資金充足,沒有借貸需求;二是企業的 規模較小,賬戶流水資金少,因企業發展需要有強烈的借貸需求。對於銀行等借貸機構而言,無疑是後者更有可能獲利,但同時後者也蘊藏著極大的風險。隨著時代的發展,電力已經成為日常生產生活中不可或缺的能源,而到了今天, 用電指標更是可以直觀地體現出一個企業的生產規模及發展情況。而且電能具有時效性,基於這點我們可以實時地通過電力大數據對一個企業的生產生活情況進行預估,結合一個長期的數據給予金融機構相對準確的風險預估等級。總而言之,基於電力大數據劃分的信用評價體係相比於傳統的金融信用評價體係具有三個優勢:一是相對客觀,這點在對大型企業和中小型企業的金融等級評估中可以體現,那些亟需轉型發展、擴大企業規模的中小型企業往往會因為 賬戶流水資金不足而出現融資難的問題;二是造假率低,用電指標是一個實時的、長期的數據,企業很難造假;三是可預見性,正是因為用電量具有難以造假、實時性、長期性的特點,電力公司可通過用戶的長期用電量來測畫出以後可能的用電量趨勢圖,並以此對企業的信用體係風險進行預估。依托電力大數據獲得的電力信用評級目前已經初步的建立起以“電易信” 為名的係統架構。

三、案例效益

國網浦城縣供電公司始終堅持以誠信鑄造品牌,用真心服務群眾,不斷加強全體員工的誠信意識。積極推進“電易信”係統構建,該係統不僅能保證企業主營售電業務,健康穩定發展,減少欠費風險;與銀行互動溝通,簽訂協議實現合作。為企業增加收入同時,掌控企業經營風險,實現供電企業與銀行企業互利共贏,提質增效。

參考文獻

[1]宋新民,居勇,曾鳴,等.基於主成分分析法和BP神經網絡的電力客戶信用評價[J].技術經濟與管理研究,2009(5);22-24.

[2]瞿斌,李存斌.工業用電客戶信用綜合評價指標體係的構建方法[J].電網技術,2007,31(1):75-78企業電力信用與銀行信貸聯動應用的互利共贏企業電力信用與銀行信貸聯動應用的互利共贏


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